Ktorá banka akceptuje najvyššie LTV pri bezúčelovej hypotéke, známej aj ako americká hypotéka?
Princíp bezúčelovej hypotéky je jednoduchý. Zakladáte v nej nehnuteľnosť v prospech banky, ktorá Vám následne načerpá na Váš osobný účet schválenú sumu bez dokladovania účelu ich použitia. Áno, pýtajú sa na informatívny účel, ale ten nie je záväzný a kontrolovaný.
Najčastejšie sa s touto požiadavkou stretávame u klientov, ktorí realizujú kúpu pozemku a výstavbu nehnuteľnosti. Vybavenie hypotéky nakúpu pozemku a jej následné z refinancovanie s ďalším účelom výstavba nehnuteľnosti, je pomerne náročný proces (viac o hypotéke na kúpu pozemku píšeme TU a o hypotéke na výstavbu TU).
V mnoho prípadoch je jednoduchšie, ak disponujete nezaloženou a skolaudovanou nehnuteľnosťou (napr. rodičovská), ktorú môžete v prospech hypotéky založiť, načerpať bezúčelovú hypotéku. Prostriedky z takejto hypotéky môžete použiť na kúpu pozemku a výstavbu domu.
Po skolaudovaní domu, záložné právo len jednoducho preložíte na novú nehnuteľnosť (ako funguje preloženie záložného práva sa dočítate TU).
nechajte naše AI prepočítať reálnu výšku hypotéku na ktorú dosiahnete a získajte prístup k interaktívnej mape ponúk bývania
Jediná banka, ktorá na Slovensku poskytuje účelovú hypotéku na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, je Slovenská Sporiteľňa (aj tu však platí, že sa musí založiť nehnuteľnosť v tuzemsku, t. j. na Slovensku).
V prípade ak Vám vychádza úverová angažovanosť v inej banke lepšie, jedinou formou ako siahnuť na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí je americká / bezúčelová hypotéka.
Opäť v prospech banky založíte nehnuteľnosť na Slovensku a banka Vám na účet načerpá schválenú sumu, ktorú potom použijete na úhradu kúpnej ceny za nehnuteľnosť v zahraničí po podpise kúpnej zmluvy.
Menej častou požiadavkou je sprostredkovanie americkej hypotéky za účelom vyťaženia kapitálu z nehnuteľnosti, ktorý sa následne použije na rozbeh podnikania alebo novú investíciu do Vašej spoločnosti.
Získanie podnikateľského úveru je pomerne zložitý proces s náročnými kritériami pre spoločnosť a na konci dňa si od Vás banka vyžiada nehnuteľnosť na založenie (ako protihodnotu).
Ak máte dobre čísla, jednoduchšie si schválite bezúčelovú hypotéku na základe dokladovania príjmu z podnikania (viac pre živnostníkov TU a SRO TU) a financie z nej vložíte do spoločnosti.
Pozor, ale v tomto prípade za splácanie dlhu ručíte ako fyzická osoba. Pri podnikateľskom úvere je to primárne spoločnosť, aj keď Vám dajú podpísať ručiteľskú doložku.
Najčastejšie je to maximálnym LTV pri tomto účele. Hranica LTV, teda maximálna výška úveru v pomere k hodnote založenej nehnuteľnosti, je pri bezúčelových hypotékach štandardne nižšia ako pri účelovej hypotéke, kde môžete požiadať aj o 90% financovanie (LTV na úrovni 90%).
Druhým aspektom je strop výšky americkej hypotéky. Niektoré banky majú stanovené jednotné pravidlo, koľko najviac vedia poskytnúť na americkú hypotéku, bez ohľadu na to, že máte hodnotnejšiu nehnuteľnosť a potrebovali by ste viac.
70%
90%
80%
70%
70%
80%
75%
50%
nie
*150.000€
nie
nie
nie
1.000.000€
160.000€
220.000€
*v prípade VÚB platí strop len ak dokladujete príjem a základe podnikania, pre TPP majú strop 200.000€
** ak zakladáte pozemok, percento s môže líšiť (napr. Tatra znižuje na 50%)
Do tretice sa banky môžu líšiť ešte v uplatnení limitu na maximálnu splatnosť. Rýchly prehľad nižšie.
30 rokov
30 rokov
30 rokov
20 rokov
20 rokov
20 rokov
25 rokov
30 rokov
*v prípade VÚB platí strop len ak dokladujete príjem a základe podnikania, pre TPP majú strop 200.000€
Prakticky akúkoľvek nehnuteľnosť určenú na celoročné bývanie. Na nehnuteľnosti sa nesmie nachádzať žiadna iná ťarcha banky či vecné bremeno, ktoré obmedzuje právo s nehnuteľnosťou nakladať (napr. vecné bremeno dožitia, časté pri rodičovských nehnuteľnostiach) a rovnako, musí byť vo vlastníctve fyzickej osoby. Nehnuteľnosť, ktorú vlastní právnická osoba, v prospech žiadnej hypotéky nezaložíte.
Tak ako vždy, pozor na prístupovú cestu, nehnuteľnosť musí byť prístupná z verejnej alebo súkromnej komunikácie.
Ak sa na túto tému chcete poradiť, sme tu pre Vás, stačí ak nám napíšete na chate, alebo si spravte prepočet v našej aplikácii TU, pričom si vyberte účel americká hypotéka a dostanete konkrétne ponuky bánk na počkanie.
4.89%
4.59%
5.05%
-
4.49%
6.19%
3.80%
5.10%
4.09%
4.19%
4.65%
4.09%
3.99%
4.74%
3.80%
4.10%
4.19%
4.29%
4.65%
4.39%
4.09%
4.84%
4.00%
4.10%
Zobrazuje základné úrokové sadzby bez zliav pre nadobúdacie hypotéky, ak ste zvedavý na presnú sadzbu na základe Vašej bonity a príjmu spravte si prepočet kliknutím na tlačidlo nižšie.
Okrem presnej ponuky bez návštevy pobočky Vám zobrazíme aj zľavy, ktoré je v banke možné získať.